全期間固定金利の代表格が住宅金融支援機構と民間金融機関が提携する『フラット35』です。2級では、金利の決まり方や技術基準など、他の住宅ローンとの違いが問われます。
高梨 ひまり
住宅ローンでよく聞く『フラット35』って、普通のローンと何が違うの?
橘 美咲 先生
フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローンよ。
借入時に返済終了までの金利と返済額が確定するのが最大の特徴ね。
佐倉 葵
金利は各金融機関が独自に定めるため、同じフラット35でも取扱金融機関によって適用金利が異なります。
金利は原則として融資実行時点のものが適用されます。
星野 ひな
借りられる金額や期間には、決まりがあるんですかぁ?
橘 美咲 先生
融資限度額は最高8,000万円、返済期間は原則15年以上35年以内(完済時年齢80歳以下)よ。
融資率(物件価格に対する借入額の割合)が9割を超えると金利が高くなる仕組みなの。
高梨 ひまり
審査で年収も見られるんだよね?
佐倉 葵
はい。総返済負担率(年収に占める年間返済額の割合)の基準があり、年収400万円未満は30%以下、400万円以上は35%以下とされています。
ここに他の借入れも含めて判定します。
星野 ひな
どんな住宅でも対象になるんですかぁ?
橘 美咲 先生
機構が定める技術基準に適合し、適合証明書の交付を受けた住宅であることが必要よ。
床面積の要件(一戸建て70㎡以上・マンション30㎡以上)もあるわ。
佐倉 葵
また、フラット35は保証人・保証料が不要で、繰上げ返済の手数料もかからないのが利点です。
一般に団体信用生命保険への加入は任意です。
高梨 ひまり
全期間固定・実行時金利・負担率35%以下・適合証明が必要…固定型の代表として押さえよう!
確認クイズ
フラット35に関する記述として、最も適切なものはどれか。
- フラット35の適用金利は全国一律であり、どの金融機関で借りても同じである
- フラット35の融資金利は、借入れの申込時点の金利が適用される
- フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定める技術基準に適合していることの証明(適合証明書)が必要である
- フラット35では、繰上げ返済を行うたびに所定の繰上げ返済手数料が必要となる
こたえを見る
正解: 3. フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定める技術基準に適合していることの証明(適合証明書)が必要である
正解は3。フラット35は機構の技術基準に適合し、適合証明書の交付を受けた住宅であることが必要。1は誤り(適用金利は金融機関ごとに異なる)。2は誤り(原則として融資実行時点の金利が適用される)。4は誤り(繰上げ返済の手数料はかからない)。