生命保険(第一分野)でも損害保険(第二分野)でもない、医療・がん・介護などを保障するのが『第三分野』の保険です。日常のリスクに直結する分野を押さえましょう。
高梨 ひまり
第三分野って、なんだか中間っぽい名前だね?
橘 美咲 先生
そのとおり。
人の生死を保障する第一分野(生命保険)、モノや賠償を保障する第二分野(損害保険)のどちらでもない、第三分野よ。
医療・がん・介護・傷害などが入るの。
佐倉 葵
代表格が医療保険です。
入院給付金と手術給付金が基本。
1入院あたりの支払限度日数や通算限度日数が定められています。
星野 ひな
がん保険は普通の医療保険と何が違うんですかぁ?
橘 美咲 先生
がん保険はがんに特化していて、診断時にまとまった診断給付金が出るのが特徴ね。
多くの商品で、契約から90日程度の免責期間(待ち期間)が設けられているの。
高梨 ひまり
免責期間って、その間にがんになったらどうなるの?
橘 美咲 先生
その期間中にがんと診断されても給付金は支払われず、契約は無効になることがあるの。
加入直後の逆選択を防ぐための仕組みよ。
佐倉 葵
公的介護保険を補うのが民間介護保険です。
保険会社独自の基準や、公的介護保険の要介護認定に連動して給付するタイプがあります。
星野 ひな
ケガに備える保険もありますよねぇ?
佐倉 葵
はい、傷害保険です。
『急激・偶然・外来』の事故によるケガを対象とし、病気は対象外です。
普通傷害保険・家族傷害保険・交通事故傷害保険などがあります。
高梨 ひまり
医療は入院・手術、がんは診断給付+免責90日、傷害は『急激・偶然・外来』…キーワードで覚えよう!
確認クイズ
第三分野の保険に関する記述として、最も適切なものはどれか。
- がん保険では、一般に契約後3年間はがんと診断されても給付金が支払われない免責期間が設けられている
- 普通傷害保険では、細菌性食中毒やウイルス性の病気も補償の対象となる
- 傷害保険は、急激かつ偶然な外来の事故によるケガを補償の対象とする
- 医療保険の入院給付金には、1入院あたりの支払限度日数の定めはない
こたえを見る
正解: 3. 傷害保険は、急激かつ偶然な外来の事故によるケガを補償の対象とする
正解は3。傷害保険は『急激・偶然・外来』の事故によるケガを対象とする。1は誤り(がん保険の免責期間は一般に90日程度)。2は誤り(普通傷害保険は病気を対象とせず、細菌性食中毒等は特約や別扱い)。4は誤り(医療保険には1入院あたり・通算の支払限度日数がある)。